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雇员公积金局

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雇员公积金局(EPF)的设立,旨在帮助雇员为法定退休而做储蓄,目标是协助会员创造更美好的退休生活。 然而,第3户头的增设却可能会让缺乏理财观念的会员,更难实现理想的退休生活,因为过度提款有可能被逼延迟退休,需持续工作到更年迈的年龄以获取收入,支付生活费用。 从今年5月11日开始,EPF增设第3户头,让55岁以下的会员可随时提款,无附带条件。 公积金户口可自由提款是把双刃刀,如果会员懂得好好利用灵活提款的优势,把提取的存款使用在可以创造更高价值的地方上,那么增设第3户口供提款未必是坏事。 如果会员缺乏管控和理财能力,提款只是为了及时享乐或买奢侈品,那么他就是在提早消耗自己未来的退休储蓄了。 我相信政府是因为希望雇员能存下更多退休储蓄金,同时也是为了应付会员要求允许提取公积金存款的各方压力,所以才重组入账公积金存款的分配额。 调升第1户头从之前的70%分配额至75%,第2户头则从30%分配额调降至15%,至于第3户口则占据10%存款分配。 这个分配额的调整,看似可让第1户头多了5%的储蓄,似乎不会影响会员的退休金储蓄额。 然而,整体来看,却可能流失10%的退休金存额,尤其这10%的存款被会员全数提款,用在不重要的地方。 这是否也意味着,公积金局只预算会员存款的90%,才是真正作为规划退休用途,而这第3户头的用途似乎更像一般银行储蓄户口的功能,可以随意提款,也偏离了公积金局原来的长远储蓄退休计划宗旨? 长期下来,会员可能面对减少派息的情况,因为第3户头是流动户头,减少了10%的稳定长远投资,可能导致收益减少,影响派息降低。 在退休理财规划的定律里面,投资或存款的利息率越高,将会越有效地达到理想退休金的目标;如果派息降低了,那么会员则需要花更长的时间储蓄,才能达到基本存款。 政府不断允许会员提前提款是治标不治本的方法,虽然可以纾缓会员当下的经济压力,却加重国家未来的经济和社会成本。 在此,我呼吁政府应教育公积金会员,如何更有效地做财务规划,学习分划好短期、中期和长期用途的金钱管理,提升理财概念。 同时,联合一些机构提升会员的技能,着重于帮助会员开源,提升他们的收入。 我相信通过开拓收入来源和配合有效的理财规划,将会更有效,以及更长远地帮助人民改善生活素质。  
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