認同國行打擊金融欺詐 吳添泉提7建議

（亞庇29日訊）華總會長丹斯里吳添泉對國行指示所有金融機構採取5大措施打擊金融欺詐的宣佈表示認同和歡迎，並提出7項建議和看法。

他發表文告指出，很多個案顯示，銀行顧客本身認知也有問題，往往在不瞭解和不知情中下載非法的“釣魚軟件”，或在公共場所使用免費網絡過程中被不法之徒乘虛而入而中計，很多時候，第一個源頭是出在顧客本身，而非銀行。

7項建議和看法:

1. 銀行可以繼續為客戶提供“選擇過賬名錄”（favourite），例如為每個客戶設置一個指定數額（商業顧客可以更多數額）的日常或是月常過賬往來的名字清單，例如公司匯款給生意來往的“老顧客商家”，經常來往的批發商或零售商，又或者是個人方面時常有匯款來往的目標，如父親每月過賬給國外讀書的孩子，等等，這些名單和資料一旦被列入有關戶口內的“過賬名錄”內的話，就意味著不存有需要進一步“安檢”需要，保持“簡易便利”或者是使用短訊 (SMS) 一次性密碼 (OTP) 即可。

2：又或者是在指定小數額內，例如50或是100令吉或以下的小數額匯款過賬（如供叫外賣和電召車等簡便用途），也可以考慮不需要轉移到“更安全的身分驗證方式或程序”。

3：建議顧客和銀行之間事先設置某個高數額（例如超過50萬令吉或是100萬令吉）的過賬頂限（如個人信用卡或預付卡的刷卡頂限般），一旦要進行頂限，或超過頂限匯款過賬之前，客戶必須事先照會銀行。

4：如果沒有獲得客戶照會的話，一旦出現頂限或超過頂限匯款過賬時，銀行方面也應該警惕，先聯繫客戶，或是列為“冷靜期”措施，並進行更安全的身分驗證措施程序，如進一步收緊檢測規則以及制止與欺詐相關交易的觸發器，一旦發生可疑的資金轉賬活動，馬上聯繫客戶。

5：銀行應該加強監督和收集有問題、或被懷疑成為欺詐集團用來取款的可疑戶口資料，第一時間聯繫警方或相關部門，採取同等級的“身份驗證措施”，同時深入調查源頭。